Хотя ситуация с платежами в Китай не простая и постоянно меняется, способы оплаты есть и появляются новые. В этой статье – обзор способов платежей, актуальный на февраль 2025 г. Обзор составлен на основе информации из открытых источников (платежных чатов, групп, статей). Если кратко, то платежи в Китай идут. При этом специалисты рекомендуют иметь несколько каналов платежей для подстраховки.
Санкционные и не санкционные товары
В вопросах, касающихся платежей, важно разделать санкционные и не санкционные товары, так как платежи за не санкционные товары проходят гораздо проще.
Важно отметить, что Китай официально не присоединялся к санкциям против России. Однако китайские компании вынуждены учитывать международные санкции, чтобы избежать возможных рисков. Российским компаниям перед планированием импорта из Китая рекомендуется тщательно изучить текущие ограничения и, при необходимости, проконсультироваться с экспертами в области внешнеэкономической деятельности. Ниже рассмотрим в общих чертах, какие товары санкционные, а какие – нет.
Санкционные товары
Китай усилил контроль за экспортом в Россию определённых категорий товаров, особенно тех, которые могут иметь двойное назначение (продукция, которая может быть использована как в гражданских, так и в военных целях). Основные товарные группы, экспорт которых из Китая в Россию ограничен, включают:
- Электронные компоненты и оборудование: интегральные схемы, полупроводники, специализированная электроника.
- Оборудование для связи: аппаратура для передачи или приёма данных, включая радиолокационное и радионавигационное оборудование.
- Высокоточное станочное оборудование: станки с числовым программным управлением (ЧПУ), лазерные резаки и другое оборудование, способное производить детали с высокой точностью.
- Материалы и химические вещества: специальные сплавы, композитные материалы, определённые химические соединения, которые могут быть использованы в военной промышленности.
- Аэрокосмическое оборудование и технологии: компоненты для ракетостроения, спутниковые технологии и связанные с ними материалы.
Группы ТН ВЭД 84, 85, 88, 89, 90 попадают под ограничения. Полный перечень подсанкционных товаров и технологий можно посмотреть на сайте российского таможенного ресурса «Альта-софт».
Не санкционные товары
К таким товарам относятся:
- Потребительская электроника: смартфоны, компьютеры, бытовая техника и аксессуары.
- Одежда и обувь: текстильные изделия, обувь, аксессуары для одежды.
- Игрушки и товары для детей: различные игрушки, детские товары и принадлежности.
- Мебель и предметы интерьера: домашняя и офисная мебель, декоративные элементы.
- Автомобили и запчасти: легковые автомобили, грузовики, автозапчасти и комплектующие.
- Сельскохозяйственная продукция: продукты питания, сырьё для пищевой промышленности.
Эти категории товаров не подпадают под действующие санкции и платежи по ним проходят проще.
А теперь перейдём к способам платежей в 2025 году.
1. Прямые платежи через не санкционные российские банки в банки Китая
Ситуация с прямыми платежами не простая, но информация о их прохождении в Китай встречается. Условия по переводу определяются конкретным банком. Как правило – это комиссия за валютный контроль и за перевод (+за конвертацию валюты). Сроки зачисления для не санкционных товаров – 1-4 суток. Какие здесь есть нюансы и проблемы:
- Этот способ следует использовать только для оплаты не санкционных товаров. Вероятность успешной оплаты санкционных товаров близка к нулю.
- Нужно найти банк-отправитель, который сможет провести оплату в конкретный китайский банк. Если отправить оплату за один и тот же товар из нескольких российских банков в один и тот же китайский банк, то какие-то оплаты дойдут, а какие-то нет. Поэтому опытные участники ВЭД рекомендуют открывать счета в нескольких банках и тестировать. Задача состоит в том, чтобы найти из оставшихся не санкционных банков те, через которые можно переводить деньги в Китай. Актуальный список банков под санкциями можно посмотреть здесь: Банки под санкциями США, Банки под санкциями ЕС, Банки под санкциями Великобритании.
- Есть информация, что некоторые российские банки намеренно вводят в заблуждение потенциального клиента, уверяя, что платежи в Китай проходят. Клиент платит за обслуживание счёта, конвертацию валюты, комиссию за перевод, а деньги просто возвращаются через несколько недель. Банк разводит руками, а клиент подсчитывает убытки. Это тоже стоит иметь в виду. По этой причине некоторые специалисты ВЭД рекомендуют не связываться с прямыми платежами, чтобы не терять время и деньги, а сразу пользоваться услугами агентов. Но, я думаю, это зависит от объемов. Если удастся найти подходящий банк и объемы большие, то это будет существенная экономия.
- Уже работающие схемы оплаты завтра могут перестать работать по непонятным причинам.
- Когда платёж приходит в Китай, поставщик сможет их получить только после предоставления экспортной декларации (после отгрузки товара).
- Китайские банки теперь часто сверяют код ТН ВЭД, указанный в платеже и экспортной декларации. В случае несовпадения – платёж будет возвращён обратно. Также пишут о других вероятных последствиях: блокировке счёта, штрафа таможни, внесении в «черный список» плательщика и получателя такого платежа. Эти риски стали более высокими, так как покупатели санкционных товаров стали чаще подменять коды ТН ВЭД.
2. Через филиал российского банка в Китае (ВТБ - ВТБ Шанхай)
«ВТБ Шанхай» — шанхайский филиал банка ВТБ, играющий важную роль в обеспечении торговых расчетов между Россией и Китаем. Он предоставляет услуги по переводу денежных средств в китайских юанях для юридических лиц. Китайская компания (поставщик) может открыть счёт в филиале российского банка в Китае и принимать платежи напрямую из России. Связка «ВТБ - ВТБ Шанхай» пока функционирует. Комиссия за перевод 2,45% на текущий момент + комиссия за валютный контроль 0,1-0,25% (источник). По срокам зачисления – 2-4 суток. Нюансы и проблемы этого способа платежей:
- Большие очереди на открытие счёта в российском филиале в Китае. Ожидание открытия счёта может длится несколько месяцев. По этой причине некоторые компании обращаются к агентам, у которых уже открыт счет в филиале российского банка в Китае.
- У китайских компаний бывают сложности с последующим выводом денег в китайские банки (источник).
3. Открытие филиала в третьих странах
Российская компания может открыть филиал в дружественной стране и делать денежные переводы в Китай оттуда. Популярные страны для открытия филиала: Турция, Армения, Узбекистан, ОАЭ. Минусы этого подхода:
- Юридические риски. Несмотря на то что такие способы обхода санкций считаются легальными, они могут привлекать внимание регулирующих органов, особенно в случае крупных сделок.
- Операционные расходы. Открытие и поддержка филиала в другой стране связаны с дополнительными расходами на регистрацию, бухгалтерию, юридические услуги и прочее.
- Необходимость соблюдения местных законов. Каждая страна имеет свои требования к ведению бизнеса и налогообложению, что может добавить сложности в работу.
4. Оплата через платёжных агентов в третьих странах
Российские компании могут сотрудничать с компаниями, специализирующимися на международных платежах. Такие агенты принимают средства от российского покупателя и переводят их китайскому поставщику со счёта в третьей стране. Это снижает риск блокировки платежа и упрощает процесс расчетов. Этот способ оплаты был очень востребован в 2024 году, хотя он самый дорогой. Сроки зачисления – 4-10 суток. Если расписать чуть подробнее, то схема будет выглядеть так:
- Вы подбираете платёжного агента, учитывая код ТН ВЭД, санкционный / не санкционный товар, суммы платежа. Часто платёжного агента может предложить ваш российский банк.
- С платёжным агентом согласовывается обменный курс валюты и % комиссии.
- Оформляется дополнительное соглашение к контракту об оплате за товар через третье лицо. Оно нужно для отчета по валютному и таможенному законодательству.
- Вы переводите деньги платежному агенту в рублях.
- Агент сообщает дату отправки платежа фактическим плательщиком в валюте в адрес поставщика и направляет SWIFT.
Какие тут есть проблемы и нюансы:
- Через агентов можно оплачивать и санкционные, и не санкционные товары.
- Среди платежных агентов встречаются мошенники. Такие каналы платежей нужно тщательно проверять.
- Иногда банки поставщиков ставят условие: экспорт товара только в ту страну, откуда пришёл платёж.
- Лучше всего проходят платежи из непривычных стран. Чем меньше внимания привлекает внимание платёж, тем лучше. По этой же причине опытные специалисты ВЭД рекомендуют не разглашать информацию о своём платёжном агенте, если платежи проходят без проблем. Это позволит вашему каналу дольше просуществовать.
- Платежи из Киргизии в Китай сейчас проходят плохо, особенно в крупные китайские банки. Кроме того, с 25 сентября 2024 киргизские банки при оплате в Китай требуют гарантийное письмо что в течение 60 дней после оплаты плательщик ввезет товар в Киргизию. Если этого не сделать, то счета будут заблокированы (источник). Кроме того, в январе 2025 года Министерство финансов США включило «Керемет Банк» в санкционный список, обвинив его в содействии обходу антироссийских санкций.
- Платежи через Гонконг доходят до многих банков, кроме Bank of China.
5. Использование цифровых финансовых активов (криптоплатежи)
Криптовалюта используется для международных торговых расчетов, особенно в условиях санкций и ограничений на банковские переводы. Операции чаще всего проводятся через OTC (Over-the-Counter) обменники, P2P-платформы или через посредников. Но, очевидно, это не основной канал, так как у него много рисков:
- Юридические риски – в большинстве стран криптовалютные платежи не признаются законными расчётами по внешнеэкономическим контрактам и возникает главная проблема как «обелять» крипту.
- Контроль за оборотом – крупные переводы в криптовалюте могут вызывать подозрения у финансовых регуляторов.
- Высокая волатильность (кроме стейблкоинов) – при использовании BTC или ETH курс может сильно меняться.
- Проблемы с верификацией контрагентов – сложнее проверить легальность сделки.
Photo by micheile henderson on Unsplash